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退休後如何自製長糧?

24/06/2022

退休後不工作,仍然繼續有糧出?這個不是白日夢。即使您並非退休公務員,未能享有「長俸」福利,也可透過各種投資,定期獲得入息。

 

「出糧」大法有很多種,選擇適合自己的工具前,先要考慮以下幾項因素:

  1. 個人風險承受能力;
  2. 獲得收入的頻率;
  3. 派息率/回報率(入息相對投資金額的比率)及實際收取入息的金額;
  4. 資產套現能力。

保持投資   勿讓閒資與自己同時「退休」

先談最有可能被遺忘的強積金。一般情況下,打工仔需要等到年滿65歲時,才可提取強制性供款及可扣稅自願性供款累積的強積金。現時法例設立提取強積金年齡限制,但沒有強制所有65歲人士將其強積金帳戶結算「清零」。

即是說,強積金帳戶運作與僱員年齡無直接關係,如退休後無特別資金需要,可考慮選擇保留帳戶,延後提取階段至65歲以後,讓戶口內資金可以繼續投資,爭取潛在資本增值及/或收益的機會。

對於「有出無入」的退休人士而言,選擇一些可提供每月收入(現金流)的投資會較為理想。現時有個別強積金受託人及基金公司,推出具每月派息特點的收益基⾦;個別零售基金的股份類別會提取本金,以作每月分派,提高整體派息率。

股債通常非每月派息   集中投資風險高

至於買樓收租,假如業主沒有遇上租霸,能按時收取租金,確實能做到每月出糧的效果。但要留意的是,業主可能須就租金收入繳付物業相關稅項,屆時實際收入將大打折扣。此外,物業的套現能力較低,一旦有大額資金需要,未必可及時放售套現。

另一種較受歡迎的「出糧」工具,是股票(如業務穩健的高息股)及債券(如政府債券、通脹掛鈎債券)。它們的套現能力較高,但普遍每季或每半年才派息一次,對每月有資金需要的退休人士未必合適。此外,單一股票或債券需承受較高的集中投資風險,相關發行人可能因自身財務狀況、監管當局要求等因素而未能派息。相比之下,基金所包含的是一籃子投資組合,較能分散風險,套現能力亦與股票相若。

派息投資工具並非只適合退休人士。若您手持大量現金,正等待適當時機實現理財計劃,也可靈活運用這筆資金,為自己定期炮製另類花紅。

 

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